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银保监会通报中小银行“八大乱象” 涉楼市信贷违规被“首先点名”

资产违规进入房地产市场,股东资金源于信托贷款,长期缺席董事长,非法处置不良资产,非法财务管理和资产负债表外业务.

8月30日,银监会发布了一份关于当地一些中小银行机构现场检查的通知,其中包括八大类问题。

中国人民大学法学院教授刘俊海在接受《证券日报》采访时表示,银监会确定的八类问题是中小金融机构普遍存在的混乱局面,包括外部借贷内部治理。类似于“体格检查”报告,现在可以通过提问来识别“病变”,并且可以通过有针对性的精确和有针对性的监督来纠正。

首先列出了与房地产市场违规相关的八类问题的监管发现

自今年年初以来,银监会一直坚持以问题为导向,以风险为导向,对部分地方中小银行机构的风险管理和内部控制有效性进行现场检查,发现有主要是上述机构中的八类问题。

一是未能全面落实国家宏观政策:非法为未实现房地产项目的“四证”提供融资。有些机构向尚未取得房地产开发资格的房地产公司发放贷款,以支付拆迁补偿费;非法贷款发放给资金不足的房地产项目。机构发行的房地产开发贷款项目资金严重短缺;违规行为为环境友好型排放提供了信誉,这些排放不符合标准,污染严重的环境企业;和政府平台的非法贷款。

二是公司治理不健全,股东权益管理不规范:股东持股资金来源不合规。一些机构拥有个人赞助股东。股票资金来源主要是信托贷款基金:高级管理人员长期缺席,部分机构主席长期缺席,未指定合格人员代表履行职责。资格;职责履行不规范;主要关联交易的管理不到位;信用证违反规定发给关联方。

第三,没有实施全面的风险管理和内部控制要求:没有严格执行定期轮换和强制性假期;个别机构案件频繁发生,有报告称漏报和报道不足;员工行为管理不到位;内部问责制薄弱。

四,非法处理信贷业务和处置不良资产:信贷资产风险分类不审慎;贷款资金被挪用;资产处置和转让不规范,一些机构转移信贷资产,大部分转移价格来自银行的资金。

五,非法开展资产负债表外业务:非法使用信贷资金承担委托贷款; “内部保险对外贷款”主体资格,还款来源尽职调查不到位;以不实的贸易背景非法开立银行承兑汇票;非法处理纸质银行承兑汇票业务。

六,银行间业务治理不到位,业务不规范:银行间业务资金投入管理不严格;银行间业务渗透管理要求不到位;银行间对手方清单管理要求不到位;没有银行间投资业务的信用额度。

七,财富管理业务违法经营:金融投资前期调查和投资后检查不严重:本行财务资源投入信贷资产:理财产品之间相互调整收益:虚假披露,发出投资声明与事实不符。

第八,服务实体经济的政策实施,特别是民营小微企业的服务不到位:小微企业不允许打字;个人业务收费“与质量和价格不符”,并且违反规定收取顾问费。借款人承担抵押贷款评估费用的违规行为。

专家称赞及时监督,并期望引入“只有班主任”的监督

中国民生银行首席研究员温斌告诉记者《证券日报》,加强对中小金融机构的监管是非常及时和必要的。深化金融供给方结构改革的目标,提出建立多层次,覆盖面广,差异化的银行体系,重点是加强中小银行的发展,然后提供有针对性的差异化金融服务。满足实体经济的融资需求,特别是民营企业和中小企业。在过去几年个别城市商业银行的快速扩张中,确实存在一些风险危害和上述规定中提到的违规行为。这次特别检查将有助于巩固中小金融机构的公司治理。一方面,这可以提高他们更好地服务于实体经济的能力。另一方面,它可以防范风险,促进整个金融体系的顺利和健康运作。

除了表扬和监督外,刘俊海还表示希望中小型小额信贷机构不要忘记他们的初衷和使命。金融机构应聘请外部监管人员在未来进行监督和跟踪。他们可以聘请律师,会计师,法律专家和外部监事。报酬由中小金融机构支付,但它负责监督和机构。此外,多次违反规定的金融机构不能容忍,但应当依法监督,严格监管。应立即将犯罪行为移交司法机关处罚。

北京威诺律师事务所主任杨兆权律师在接受《证券日报》采访时表示,有必要加强对非法金融监管的处罚,履行个人责任。除了对违规行为的处罚外,还有必要加强对决策者,监管者和执行者的问责制。他建议全文,充分披露行政处罚决定,并对处罚决定产生积极的激励和指导规范作用,“目前的处罚决定书通常只是一般性的披露,没有具体的事实和情况,在发挥作用金融机构和指导略有缺乏。“

此外,为引入第三方监管,杨兆权表示,可以向上市公司独立董事制度学习,并在被许可人中引入独立董事。金融机构的治理将更加科学,决策中的合规意识将更加突出和有所帮助。大力预防和减少金融机构的违规行为。

(编辑:何义华HN110)